Cessione del Quinto: per molti è un'ottima soluzione

Si sente spesso parlare di cessione del quinto, ma poche persone sanno esattamente di cosa si tratta. Cercherò di riassumere le caratteristiche di questo tipo di prestito in un unico articolo, sperando che possa risultare utile a qualche utente!

Definizione di cessione del quinto

Quando si parla di cessione del quinto dello stipendio, s'intende un tipo di prestito rivolto ai lavoratori dipendenti (statali, pubblici, di enti parastatali, di aziende private) e ai pensionati, ovvero a tutti coloro che possono contare su una busta paga o su una pensione su cui può essere addebitata la rata del finanziamento.

In quale categoria di prestito rientra la cessione del quinto?

Questo tipo di finanziamento rientra nelle categorie dei prestiti non finalizzati, cioè di quei prestiti per cui non è necessario informare la banca sulla finalità di spesa; tale prestito può quindi essere richiesto senza motivazione.

Garanzie del prestito cessione del quinto

A garanzia del prestito vi è il TFR o la liquidazione; nel caso di pensionati la copertura assicurativa, quest'ultima obbligatoria per tutti i richiedenti.

Differenza tra cessione del quinto e altri prestiti

Anche se la maggior parte dei prestiti viene comunque concessa a fronte della presentazione di una basta paga, la cessione del quinto si distingue da questi, in quanto la rata non è detratta mensilmente dal conto in banca, ma viene trattenuta direttamente sulla busta paga da parte del datore di lavoro, in caso di lavoratori dipendenti, o sulla pensione del richiedente il finanziamento, in caso di pensionati.

Tabella comparativa Cessione del Quinto - Prestiti Personali

(Fonte: prestitiriservatisoggettiinpdap.com)

Chi può richiedere la cessione del quinto?

Per accedere alla forma di finanziamento denominata "Cessione del quinto" è necessario l'inquadramento a ruolo e l'assunzione a tempo indeterminato per i dipendenti pubblici e privati, mentre per i pensionati, pubblici e privati, l’unica limitazione prevista è che il prestito termini entro il 75esimo anno di età.

Un'altra caratteristica importante riguardante la cessione del quinto è la mancata necessità di garanzie personali aggiuntive, una maggiore apertura a soggetti che hanno avuto qualche problema di credito e la possibilità di accedere alla cessione del quinto anche in presenza di altri prestiti in corso.

Grazie alla flessibilità nella valutazione delle richieste e all'ampia possibilità di personalizzazione, la cessione del quinto è uno di prestiti più apprezzati.

Diversamente dalle normali tipologie di prestiti, per la cessione del quinto la banca non è interessata alla situazione debitoria o di solvibilità del richiedente.

Purtroppo questa tipologia di prestito non è dedicata ai lavoratori autonomi e a chi lavora per società di persone e ditte individuali.

Doppio quinto

Opzione di cessione del quinto riservata a casi in cui esiste già una situazione di finanziamento con residuo debito elevato sulla busta paga della persona che fa domanda di prestito. La rata verrà calcolata sul netto dello stipendio mensilmente (fino a 2/5 dello stipendio). Le altre caratteristiche sono le stesse della cessione del quinto regolare.

Importo massimo della cessione del quinto

Fra i vari vantaggi offerti dalla cessione del quinto dello stipendio, vi è il legame fra l'importo massimo del finanziamento e il livello di retribuzione e l'anzianità lavorativa; ciò consente il finanziamento d'importi anche considerevoli e con durate superiori a quelle che normalmente vengono praticate per i prestiti personali.

Consigli per richiedere la cessione del quinto

• La cessione del quinto può essere erogata da banche e istituti finanziari regolarmente iscritti presso l'Albo dell'Ufficio Italiano dei Cambi. Una buona norma è quella di chiedere il prestito ad una finanziaria convenzionata con l'Inps che è tenuta a rispettare i tassi regolamentati dall'Inps.

• Nei siti web delle società finanziarie che offrono cessione del quinto devono essere indicate la denominazione, l'indirizzo della sede legale, il numero di iscrizione all'ufficio italiano dei cambi.

• Chiedere un preventivo scritto con l'esatto importo di tutti i costi previsti.

• Non è mai previsto il pagamento anticipato per spese aggiuntive. Fare quindi attenzione se viene richiesto.

• Confrontare il valore del Taeg applicato per trovare il preventivo del prestito più vantaggioso.