Un'assicurazione sulla vita può dare un po' di tranquillità
Visti i tempi che corrono e la precarietà economica che ci circonda, è qualche tempo che sto pensando di stipulare un’assicurazione sulla vita, soprattutto per dare un minimo di garanzia alla mia famiglia.
Ho quindi cominciato a informarmi sull’argomento, in quanto devo ammettere, che non ho mai ben capito come funzionassero queste assicurazioni, e ho scoperto che su internet non mancano siti che trattano l’argomento in maniera veramente approfondita.
Leggendo qua e là ho scoperto che non esistono solo assicurazioni sulla vita come forma di tutela in caso di decesso o d’inabilità al lavoro per persone come me, con familiari a carico, ma anche polizze vita di capitalizzazione, che sono basate su un piano di risparmio. Queste ultime si distinguono dalle prime in quanto prevedono il pagamento di un capitale o di una rendita in caso di sopravvivenza della persona assicurata al momento stabilito nel contratto.
I diversi tipi di assicurazione sulla vita
Assicurazione di rendita o capitale differita | Con questo tipo di assicurazione la compagnia assicuratrice si impegna a erogare la rendita o il capitale dopo un certo numero di anni. |
Assicurazione di rendita immediata | Con questo tipo di assicurazione viene versato un premio unico e la compagnia s’impegna a versare la rendita stabilita nel contratto. |
Polizze miste | Esistono poi le polizze miste, che sono una combinazione fra un’assicurazione caso vita di capitale differito e un’assicurazione caso morte. Con questo tipo di assicurazione la compagnia non solo s’impegna a pagare una rendita o un capitale alla scadenza, in caso di sopravvivenza dell’assicurato, ma s’impegna anche a versare un determinato importo, nel caso in cui l’assicurato muoia durante la durata del contratto. |
Polizze unit linked | Questo tipo di assicurazioni sulla vita è legato all’andamento di fondi comuni d’investimento. In queste polizze l’entità del capitale assicurato è in relazione al valore delle quote di fondi d’investimento interni o da fondi esterni in cui vengono investiti i premi versati. |
Polizze index linked | Questo tipo di polizze prevede un rendimento legato agli indici di alcuni mercati borsistici e può coprire sia il caso di vita sia il caso di morte. |
Molte polizze sulla vita prevedono delle coperture complementari ovvero la possibilità di inserire garanzie complementari, ma il costo viene ad aumentare notevolmente. Alcuni esempi di coperture complementari sono: l’invalidità permanente, il caso di morte accidentale, la diaria, ecc..
Una volta approfondite le varie tipologie di assicurazioni sulla vita esistenti, si può passare alla stipulazione della polizza. La stipulazione è di norma preceduta dalla compilazione della proposta di assicurazione, che contiene una serie d’informazioni utili a una più esatta valutazione del rischio. Generalmente viene richiesto che il futuro assicurato si sottoponga a una visita medica accompagnata da altri accertamenti diagnostici.
Deducibilità e detraibilità delle assicurazioni sulla vita
Sul sito centroconsumatori.it ho trovato queste tabelle esemplificative sulla deducibilità dei premi delle polizze sulla vita:
Detraibilità dei premi delle polizze sulla vita
Riscattare il contratto di assicurazione
Se si decide di riscattare il contratto di assicurazione sulla vita è bene chiedere il calcolo del valore di riscatto e la comunicazione di tutti i costi applicati sulla polizza e dei rendimenti netti ottenuti anno per anno. E’ sconsigliabile chiedere il riscatto prima della metà della durata contrattuale, in quanto le somme rimborsate sono generalmente inferiori all’ammontare dei premi pagati.
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