Quale conto deposito offre le migliori condizioni?

Qualche tempo fa ho deciso di aprire finalmente un conto deposito che mi permettesse di gestire il mio risparmio e mi garantisse un rendimento più elevato rispetto al conto corrente tradizionale.

Ero in pratica alla ricerca di uno strumento ideale che facesse fruttare la mia liquidità in banca, senza alcun tipo di rischio.

Molti spesso si chiedono quale può essere un investimento a basso rischio adatto anche a somme non esagerate e io direi proprio che il conto deposito può essere un'ottima soluzione.

Quando si decide di aprire un conto deposito è bene informarsi se i tassi d'interessi offerti in quel momento sono permanenti, oppure se si tratta solo di un'offerta temporanea per la durata di qualche mese. Tenete conto che per far entrare nuovi clienti le banche tendono a offrire tassi molto vantaggiosi che però scaduto il periodo di promozione possono tornare su valori più bassi. E' sempre utile quindi leggere attentamente i prospetti, disponibili quasi sempre anche online sui siti delle banche che offrono il conto deposito.

Ho provato a enunciare una serie di punti sui quali riflettere prima di scegliere un conto deposito:

Cosa differenzia un conto deposito da un normale conto corrente?

Il conto deposito come già affermato genera interessi più alti per il risparmiatore ed ha delle funzionalità ridotte rispetto ad un tradizionale conto corrente. Il conto deposito consente infatti le sole operazioni di prelievo e versamento da effettuarsi tramite un conto corrente d'appoggio.

In quali periodi i conti deposito sono preferibili ad altre forme di investimento?

Sono meno svantaggiosi quando i tassi risalgono. In uno scenario di tassi di interesse in crescita anche le banche dovrebbero alzare i tassi sui depositi. Non abbiamo la garanzia che lo facciano, ma se non lo dovessero fare rischierebbero di perdere clienti proprio sui conti deposito. E quindi, mentre con il rialzo dei tassi il prezzo delle obbligazioni scende, con i conti deposito non avresti nessuna perdita in conto capitale e reinvestiresti i tuoi soldi a tassi sempre più elevati. I periodi in cui i tassi crescono, quindi, sono probabilmente i migliori per l’investimento in conti deposito, investimenti che dovrebbero comunque essere di breve periodo, secondo me. Poi ci sono investitori che hanno scelto di seguire sempre le nuove proposte delle banche. Se uno lo sa fare in quei periodi la convenienza potrebbe essere anche maggiore. Però ci vuole molta attenzione e costanza.

Conto libero o vincolato?

Il conto libero vi consente di poter disporre del denaro in qualsiasi momento e si adatta a correntisti che prevedono di avere necessità di contante, tuttavia il conto libero ha interessi meno favorevoli del conto vincolato che ha un limite prefissato (da 1 a 36 mesi ma varia a seconda delle banche) prima del quale non è possibile prelevare contanti. Questa seconda tipologia è particolarmente indicata per coloro che non prevedono necessità di denaro urgenti e intendono lasciare una somma di denaro in banca con lo scopo di farla fruttare al massimo.

Per chi sono adatti i conti deposito?

Secondo me sono adatti per investimenti di breve periodo, intorno ai 6 mesi circa, al massimo. Se prevedo di avere bisogno dei soldi a breve allora, piuttosto che prendere dei Bot - con i costi per l’acquisto, quelli che dovrei sostenere se volessi svincolarli prima della scadenza, i costi di gestione del deposito - li metto in un conto deposito per 3 o 6 mesi; in questi termini, senza costi, è senz’altro più conveniente questa forma di risparmio. I conti deposito sono una buona possibilità, dato comunque l’orizzonte di breve periodo, anche per piccoli importi. Con 10mila euro, ad esempio, piuttosto che un Cct o una qualche forma di risparmio gestito, che magari rendono di più ma che hanno costi superiori, conviene certamente un conto deposito. E poi un conto deposito è comodo, nel senso che tu metti lì i soldi e non devi fare altro, non devi seguire i mercati, ad esempio: anche la scarsa cultura finanziaria di noi italiani fa si che questi prodotti abbiano successo. Quei soldi sono anche sicuri perché sono garantiti dallo Stato.

Potendo essere utile a qualcuno riporterò qui, in maniera schematica, le banche che prevedono i conti deposito e i tassi d’interesse previsti al momento:

Tabella comparativa dei tassi d'interesse dei più noti conti deposito

	Conto deposito	Tasso d’interesse	Periodo Promozione
	ContoSuIBL	Fino a 4,04%	30/09/2011
	YouBanking	Fino a 3,6%	30/09/2011
	InMediolanum	Fino a 3,75%	31/12/2011
	SemprePiù web	Fino a 4%	n.d.
	Fineco	Fino a 3%	30/09/2011
	CheBanca!	Fino a 3,50%	15/09/2011
	Conto Arancio	Fino a 3,50%	10/09/2011
	PrivatBank	Fino a 4,5%	31/12/2011
	ContoForte.it	Fino a 3,50%	n.d.

Tassi aggiornati al 30 agosto 2011